Ипотека

Центробанк снизил ключевую ставку до 7,75% годовых

 

Причём здесь проценты на остаток. Это и так понятно. Вопрос был про отражение погашения тела кредита в графике платежей, равномерно или дифференцированно.

 

:) так этот параметр от банка зависит и программы.

слова "снова идет куча процентов и 3 копейки тела кредита" и "новый график платежей, он начинается заново"- я так понимаю именно про суммы погашения основного долга и процентов по графику кредита. хотя автору виднее :)))

 

Конечно про суммы погашения долга и процентов. Но при рефинансировании график же меняется (по суммам как минимум). По структуре ли - надо изначально условия погашения смотреть.

 

вот блин,в нашем государстве не бывает все гладко

 

а вы из какого банка в какой и предварительно под какие условия? заранее спасибо!

 

я пока рассматриваю из втб в дельтакредит. с 11,15 на 9,5
остальные условия пока не выясняла.

 

Выгода будет минимальна, если вообще будет. Очень много уйдет на страховки, госпошлины, оформление. В дельтакредите они сами делают оформление документов в росреестре, за что берут немало денег. Процент дан также с условием, что будет страхование жизни.
Сам недавно пробовал подаваться с 12.5% в несколько банков. В результате расчетное время окупаемости затрат на рефинансирование составляет порядка 9 месяцев. Если имеете возможность гасить досрочно, смысла нет.

 

Надо считать индивидуально в каждом случае.
1) Есть услуги, от которых можно отказаться (самому что-то оформить, например)
2) Страхование бывает разное, по разным тарифам/программам/компаниям. Разница в цене страховки может составлять десятки раз
3) Была или нет досрочка раньше. Сильно влияет

и т.д.

 

а досрочка как влияет?

вообще пока считаю выгодно должно быть.
страховка жизни в втб подходит к концу, других пока нет.
коэффициент страховки вроде тот же (или сильно похож).
сумма платежа меньше на 5тр. если оставить первоначальный срок. (и если гасить в тех же суммах, что сейчас по ЧДП (без учета всяких доп случайных погашений) - то срок меньше почти на 1.5 года, чем в втб в итоге)
правда в дельте есть еще какое-то страхование титула (что это не понимаю пока) и есть ли это в втб тоже не понимаю. страховка квартиры и жизни обязательны в втб, иначе ставка растет.
страховка вроде и там и там сводный выбор из списка.
остальные условия пока не сравнивала.

может что не учитываю? вроде по написанному вполне выгодно.
В дельте с залогом что-то они через своих делают.. но опять же пока ставок и подробностей не знаю.
Есть похожее предложение от газпромбанка, но там повышенный коэффициент страхования. и отзывы о банке жесть. не дай бог что=то пойдет не так - долго "головой об стенку будешь биться", судя по отзывам.

 

1) досрочка. Если вносить много (или если вы уже платите долго), то вам не очень выгодно рефинансироваться. Новый кредит = все проценты пойдут заново.

2) Страховки. Все менеджеры будут вам предлагать свою страховую. Но, как правило, это самые дорогие тарифы. Смотрим список страховых на сайте банка, спрашиваем у менеджера какая страховка обязательная (и уточняем в колл-центре, а то наплетут), выбираем страховую. Как правило, достаточно позвонить и сказать, для какого банка страхование. Вам назовут тариф.

3) Страхование титула - разовая страховка, защищает от рисков потери права на квартиру (излагаю то, как понял это сам). Т.е. до оформления права собственности. Дорогая

4) Вы не учитываете главный фактор. Сумма платежа. Многие пытаются найти свою выгоду в виртуальной конечной переплате. Но, я вас уверяю, при ипотеке имеет смысл смотреть исключительно на ежемесячный платеж

При любом рефинансировании ЕП должен снижаться​

При расчете графика платежей в банке, посмотрите, за какой срок сумма косвенных расходов (страховка, переоформление) компенсируется за счет сокращения ЕП.
5) Смотрите в договор. Иногда бывают очень крутые "ляпы" юристов. например, у меня в сбербанке(!) есть необходимость оформления страховки. Но не написано "на весь срок действия кредитного договора", и нет штрафных санкций.

И вот в совокупности, думайте сами, выгодно вам конкретное рефинансирование или нет.
- Ради выгоды в 1 тыс. рублей ЕП (при текущем платеже в 40) - рефинансироваться смысла нет.
(ИМХО)
- Ради 2 т.р. - можно задуматься
- если больше 3т.р. - точно нужно

 

:) спасибо за пояснение.
про страховку согласна. :) эх, жалко в втб такого ляпа нет.
Про сумму платежа, как же не учитываю. Сумма на 5 тр. меньше, если срок оставить первоначальный (а не оставшийся). Ипотека с начала 16 года, но была досрочка с сокращением пары лет срока.
В общем буду считать, после ознакомления со всеми условиями и страховками.

 

До 8 снижать не советую, это самообман. 80-100 т.р единоразово заплатить чтобы на горизонте 10 лет сэкономить 50 т.р. - глупо.

 

Самый геморрой - выбирать страховую. Советую в т.ч. смотреть, где у вас работодатель обслуживается (могут быть скидки), где у вас страховка на авто и т.д.

надо считать. зачастую это выгодно.

 

Самая главная потеря - вы по сути у банка за свои же деньги покупаете нецелесообразность будущего рефинансирования, т.к. в случае дальнейшего снижения ставок и при возможности более выгодного рефинансирования вы потеряете почти всю единоразово уплаченную сумму. Кроме того, в досрочном погашении тоже смысла не будет.

 

Зачастую да, но если завтра ставки по ипотеке снизятся до условнях 3% годовых, вы потеряете всю разово уплаченную сумму (за исключением того, что отобьете на снижении платежа). Кроме того, досрочное погашение тоже становится нецелесообразным.

 

Кстати, да. Эта штука вымораживает. Напрочь убила все мои надежды на рефинансирование под низкий процент, когда столкнулся с этим

 

И при этом тот самый единоразовый платеж не засчитывается в тело кредита. Это просто комиссия за снижение ставки

 

Не совсем там. Страхование титула - это защита от потери зарегистрированного права собственности на квартиру (в результате оспаривания по разным причинам - например, объявившиеся наследники, выигравшие суд о восстановлении права регистрации на жилплощади и проч.), применяется на вторичке, насколько знаю, для новостройки по 214-ФЗ неактуально (при первичном регистрации права) в виду отсутствия рисков.

Когда экономика сильная будет..будет ли..пока есть нефть и газ?

 

ну завтра точно не снизят до 3, конечно, ставки по ипотеке по сравнению со ставками лет 7 назад ,безусловно, стали ниже.